Надежность страховой компании

Выплата является важным показателем успешно или нет ведут деятельность страховые компании. Но каждый клиент при выборе руководствуется еще одним необходимым показателем, таким как надежность. Ее уровень на текущий момент определяют рейтинговые агентства, самым известным и авторитетным в стране является «Эксперт РА». Это агентство напрямую сотрудничает со страховщиками, проводя аудит. Дополнительным источником информации являются данные государственного надзора, поэтому  рейтинговый список агентства считается объективным.

«Эксперт РА» составляет национальный рейтинг по финансовым показателям (Таблица 1). Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа:

• с топ-менеджерами страховой компании проводится интервью;
• анализ данных, присвоение рейтинга (предварительно).
• заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.

                     Таблица 1. Показатели уровня надежности страховой компании (Эксперт РА)

В таблице 2 представлены официальные рейтинги крупнейших страховых компаний.

Таблица 2. Официальные рейтинги

крупнейших страховых компаний (на 01.04.2016г.)

Выбор нужно делать из компаний, имеющих рейтинг А++, А+, это показатели самых надежных из них. Как объясняют в агентстве Эксперт РА, страховые компании обладающие таким рейтингом с высокой долей вероятности, сохранят его в среднесрочной перспективе, а запаса их прочности достаточно, чтобы выполнять обязательства даже в очень неблагоприятных условиях. Всего на страховом рынке почти два десятка страховщиков, имеющих наивысший рейтинг А++. Наличие международного рейтинга выше B+ приветствуется

В Таблице 3 представлены данные по страховым компаниям, лидирующим по количеству собранных страховых премий за 2015 год и при этом, имеющих уровень выплат менее 80%.

Уровень выплат отражает отношение выплат к страховым премиям и показывает насколько была адекватна тарифная политика компании. Это может быть результатом продуманной стратегии компании по привлечению новых клиентов путём снижения страховых тарифов (демпинга), и многие компании сознательно идут на это. Если при этом грамотно формировались резервы, то это не обязательно должно привести к серьёзным трудностям. Если достаточно резервов, в дальнейшем компания, нарастив клиентскую базу, может повысить тарифы для отдельных категорий страхователей, чтоб их отсечь и, таким образом, выровнять страховой портфель, страхуя менее убыточных клиентов. У кого запаса платежеспособности нет, вынужден будет чаще отказывать клиентам и ухудшать качество услуг, что в дальнейшем спровоцирует поток жалоб. Проблема неплатежей сегодня — это в том числе и следствие непродуманной ценовой политики страховщиков в предыдущие годы.

Таблица 3. Данные статистики по страховым компаниям, лидирующим по количеству собранных страховых премий за 2015 год.

(ТОП-10 страховых компаний)

Выбирая страховую компанию для заключения договора страхования, желательно, чтобы выбранная страховая компания отвечала следующим требованиям:

• входила в «топ 10» крупнейших страховых компаний (Таблица 3);
• существовала на рынке не менее 7-10 лет (под своим постоянным «брэндом»);
• имела уставной капитал не менее 500 млн. рублей и национальный рейтинг надежности «А» и выше;
• имела в числе акционеров и клиентов крупных юридических лиц;
• не имела в своей истории фактов приостановки и (или) ограничений действия лицензии на страховую деятельность со стороны «Российского Союза Автостраховщиков» (РСА), Центрального банка РФ (ЦБ РФ);
• имела сбалансированный страховой портфель (ОСАГО и КАСКО должно занимать не более 60-70% от всех сборов за год);
• имела свою службу качества, которая реально помогает клиентам решать многие сложные вопросы и защищать права.

При выборе страховой компании также следует обратить внимание на судебный рейтинг российских страховщиков, который   позволяет определить, кто из отечественных страховщиков чаще всего не может мирно договориться с клиентами и партнерами. Преимущество оценки благонадежности страховой компании на основании подобной статистики позволит избежать сотрудничества со страховщиком — сутяжником (Таблица 4) .

Таблица 4. Рейтинг судебных тяжб ведущих страховщиков за 2014 год.