Справочная

Вы можете получить исчерпывающую информацию по основныным страховым понятиям в разделе СТРАХОВЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Гражданским кодексом двойное страхование имущества запрещено, т.е. получить страховое возмещение больше, чем действительная стоимость поврежденного (утраченного) имущества нельзя. Двойное страхование является одним из самых известных способов страхового мошенничества. Несогласованность действий разных страховых компаний пока еще может привести к такой ситуации. Однако, в случае, если после выплаты факт двойного страхования станет известен страховщику, то давать правовую оценку действиям страхователя будет суд

Если в договоре страхования не указан выгодоприобретатель, страховую выплату в связи со смертью застрахованного лица получают наследники застрахованного.

Застрахованы лишь те водители, которые вписаны в полис каско. Но вы всегда можете сделать полис без ограничений по количеству водителей.

Нет, не освобождается. В соответствии с гражданским законодательством России (ст. 1064 ГК РФ), «вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред». После выплаты страхового возмещения к страховщику в пределах выплаченной суммы переходит право требования к лицу, ответственному за причинение вреда. Причинитель вреда все равно будет нести ответственность, но не перед страхователем, а перед страховщиком.

Статья 965. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)

1. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

2. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

3. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

4. Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

Рабочее время – это время исполнения служебных обязанностей. Оно определяется в соответствии с Трудовым кодексом России и Правилами внутреннего трудового распорядка предприятия.

По ОСАГО страхуется риск наступления вашей гражданской ответственности, т.е. страховая компания обязана возместить ущерб, причиненный Вашим автомобилем. Ущерб, причиненный Вашему автомобилю должен возместить виновник ДТП, если бы он был застрахован по ОСАГО, то Вам заплатила бы страховая компания виновника. В ситуации, когда виновник не застраховал свою ответственность, он обязан самостоятельно возместить вам причиненный ущерб. Если виновник отказывается возместить причиненный ущерб, то его обяжет это сделать суд, к тому же на виновника могут быть судом наложены дополнительные взыскания за неисполнение обязанности по обязательному страхованию своей автогражданской ответственности.

Да, право обратиться в суд у потерпевшего есть. Однако, положительное решение суда для пострадавшего вовсе необязательно. Дело в том, что в России еще нет устоявшейся судебной практики по данному вопросу, а Гражданский Кодекс позволяет трактовать данный вопрос двояко. Имеются решения судей, когда присуждают возместить ущерб полностью, а есть решения, когда обязывают возместить ущерб за вычетом износа.

Да, такое страхование существует в большинстве крупных компаний. Называется оно — страхование титула. И покрывает как раз потерю прав собственности на недвижимость по решению суда. При покупке квартиры не всегда можно проследить всю ее историю и быть уверенным, что со временем не появится лицо, имеющее на нее права. При данном страховании страховщик, как правило, проводит свою предварительную экспертизу истории квартиры. Если же страховщик после экспертизы отказывается страховать титул собственника квартира, подумайте еще раз, стоит ли покупать такую квартиру.

Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшись до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости. При таких обстоятельствах договор страхования может быть признан недействительным (ст.948 ГК России)

Страховая сумма по договору страхования должна быть не более действительной стоимости имущества.

Действительная стоимость имущества:

• Для недвижимого имущества – стоимость приобретения объекта недвижимости, аналогичного застрахованному, с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния на дату страхового случая
• Для движимого имущества – документально подтвержденные затраты на приобретение данного имущества ( договор купли-продажи, паспорт имущества, товарный чек, кассовый чек и др.). Если подтвердить затраты на приобретение невозможно — в размере среднерыночной цены утраченного имущества

В случае повреждения или гибели имущества выплаты будут рассчитываться в соответствии со страховой суммой по договору, но не более действительной стоимости.

Любой договор (в том числе – полис ОСАГО) необходимо хранить до тех пор, пока стороны полностью не выполнили по нему все обязательства или пока не истек срок исковой давности, по указанному договору.

С договором страхования это требования лучше выполнять неукоснительно, особенно, если в течение действия полиса было совершено ДТП (даже если Вас признали невиновным)! Ситуация может измениться на прямо противоположную – решения ГИБДД могут быть пересмотрены или вынесено иное судебное решение. Нередко возникают ситуации, когда водитель не замечает, что его автомобилем был причинен ущерб, а узнает об этом спустя много месяцев, уже после обращения потерпевшего в суд.

Срок исковой давности по договорам имущественного страхования составляет 3 года, но полис ОСАГО лучше хранить дольше – рекомендуем не менее 5 лет.

Необходимо помнить:

1. При окончании срока страхования полиса и при заключении нового полиса на следующий срок, старый полис страхования остается у страхователя (представитель страховой компании не имеет права требовать у вас вернуть старый полис).
2. Если страхователь вносит изменение в полис ОСАГО в течение срока его действия, он обязан вернуть старый полис в страховую компанию (п.23 Правил ОСАГО). Позаботьтесь, чтобы у вас осталась ксерокопия старого полиса (лучше заверенная печатью страховщика).
3. При досрочном прекращении полиса ОСАГО сейчас большинство страховых компаний требуют возврата полиса, хотя это прямо и не предусмотрено нормативными документами. Страхователь может или потребовать от страховой компании ксерокопию прекращенного полиса, заверенную печатью страховщика, или оставить полис у себя. В последнем случае страховая компания вправе сделать на полисе отметку о его прекращении.

Также рекомендуем хранить квитанцию об оплате полиса ОСАГО (форма А-7), она дополнительно подтверждает факт заключения договора – это может быть очень важным, если документы о заключении договора будут утеряны продавцом.

Хранить полис ОСАГО (или копию полиса, заверенную печатью страховщика) необходимо не менее 3-х лет после окончания срока действия полиса. Этот же срок лучше хранить и квитанцию об оплате полиса.

Да, если у вас нет постоянной регистрации в РФ. Если постоянная регистрация имеется, при расчете ОСАГО будет учитываться именно этот региональный коэффициент.

Для страхования путешественников и спортсменов выгоднее использовать специальные программы, предназначенные именно для таких случаев. Стандартный договор страхования от несчастного случая заключается сроком на 1 год.

Водитель должен иметь при себе оригинал полиса ОСАГО, а также бланки Извещения о ДТП. Копия полиса, даже заверенная нотариально, не является достаточным подтверждением факта заключения договора ОСАГО (п.3 ст.15 Закона об ОСАГО). Желательно возить с собой и другие документы, которые выдает страховая компания вместе с полисом (Правила ОСАГО, список представителей страховщика).

Исключение составляет документ, подтверждающий прием денег представителем страховой компании (для страховщиков это квитанция формы А7) — этот документ лучше хранить отдельно от остальных документов дома. Он может Вам пригодится в случае утери полиса — по данным, указанным в квитанции восстановить полис будет проще и Вам и страховщику.

Страхователь может прервать действие договора страхования жизни, обратившись в страховую компанию с соответствующим заявлением.

Можно. Однако следует иметь в виду, что остаток страховой премии, уплаченной страховой компании, не возвращается, если договором и правилами страхования не предусмотрено иное (см. ст. 958 ГК РФ).

При оформлении полиса страхования данный факт значения не имеет. В неприватизированной квартире Вы можете застраховать отделку, оборудование, мебель, аппаратуру, другое имущество и гражданскую ответственность перед соседями.

В законе об ОСАГО нет указаний на этот счет.

Вам следует обратиться в страховую компанию и объяснить ситуацию – если представитель страховой компании действительно ошибся при расчете премии, Вам должны вернуть разницу в полном размере. Лучше обратиться именно в компанию, т.к. со своим представителем компания разберется самостоятельно.

По договору страхования может быть назначено несколько выгодоприобретателей. При наступлении страхового случая выплата производится выгодоприобретателям в равных долях, либо в другой пропорции, в соответствии с условиями страхования.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого страхового взноса.

При страховании жизни и от несчастных случаев размер страховой суммы зависит только от величины взносов по страховке. Иногда страховые компании ограничивают величину страховых взносов с учетом годового дохода страхователя.

При страховании жизни размер страховой суммы по рискам, включенным в договор страхования, устанавливается по соглашению между страхователем и страховщиком. Однако договор может предусматривать определенные ограничения по минимальному и максимальному размеру страховых сумм.

В законе нет официального ограничения на количество лиц допущенных к управлению транспортным средством, но в полисе ОСАГО 5 граф, в которые можно вписать водителей. Таким образом, фактически, Вы можете указать не более 5 человек допущенных к управлению. В противном случае, Вам придется покупать полис в котором количество лиц допущенных к управлению не ограниченно. Такой полис в полтора раза дороже обычного.

Да, полис ОСАГО все равно приобрести придется. Полис добровольного страхования не сможет заменить полиса обязательного страхования. Правила и тарифы обязательного страхования утверждены Правительством РФ, а по добровольному страхованию отличаются в разных компаниях. Многие компании, переоформляют свой полис добровольного страхования в полис обязательного страхования. Если компания, в которой Вы застраховали свою ответственность добровольно, не имеет лицензии на ОСАГО, то Ваш добровольный полис будет действовать параллельно с полисом ОСАГО, фактически увеличивая стразовую сумму. Можно еще попробовать после покупки полиса ОСАГО расторгнуть добровольное страхование и получить часть уплаченного взноса, если это предусмотрено в Вашем договоре добровольного страхования.

Нет. Стоимость электронного ОСАГО и обычного равны, цена рассчитывается по одинаковым тарифам и коэффициентам.

В процессе покупки ОСАГО расчет производится через единую федеральную базу данных водителей РСА: на основании вашей водительской истории за предыдущие годы рассчитывается итоговая стоимость.